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Limite do cartão de crédito: O que é, como aumentar e gerenciar

Para aumentar o limite do cartão de crédito é importante saber o seu funcionamento. Por isso, leia o artigo completo e descubra como aumentar o seu!

Artigo escrito por Larissa Brioso em 10 de Janeiro de 2022

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento utilizados pelos brasileiros. Por isso, a pergunta “como aumentar o limite do cartão?” é bastante comum. Mas como fazer isso?

A frequência na utilização dos cartões se dá, em especial, pela praticidade dessa ferramenta no dia a dia. Entretanto, o uso descontrolado desse recurso pode resultar em dívidas com juros bem altos.

Afinal, o limite do cartão de crédito funciona como um empréstimo, e não como uma renda extra.

Sendo assim, para manter o controle do seu cartão de crédito, é fundamental entender como funciona o limite oferecido pelas emissoras de cartões. 

Neste artigo, vamos te ensinar como aumentar o limite do seu cartão, entendendo como ele é definido, além de dicas para não se endividar ao solicitar o aumento do seu. 

O que é o limite do cartão?

O limite do cartão de crédito corresponde ao valor que você pode gastar com essa ferramenta, desde que esteja pagando a fatura mensal em dia.

Ou seja, é quanto a emissora do cartão entende, ao analisar seu consumo, que pode ser emprestado para você.

Como saber o limite do cartão de crédito

Para ver o limite do cartão é muito simples, basta acessar o aplicativo do seu banco, ir a um caixa eletrônico ou entrar em contato com a Central de Atendimento do Cartão. Confira:

Por meio do Aplicativo

Esse é o jeito mais fácil de conferir seu limite, além disso, é sem custos:

  • Acesse o app do seu cartão – caso não tenha, baixe na loja do seu celular;
  • Faça o cadastro ou login na conta;
  • Procure a opção “Limite” no app para visualizar.

Pelo caixa eletrônico

Nesse caso, você precisa ir a um caixa eletrônico que aceite seu cartão, inserir o cartão na máquina e, então, buscar e clicar na opção “Limite”.

Antes disso, saiba que dependendo da sua instituição será cobrada uma taxa pelo serviço.

Central de Atendimento do Cartão

Os números da central de atendimento da sua instituição financeira ficam disponíveis no verso do cartão. Logo, basta verificar no seu cartão, ligar, e tirar suas dúvidas.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Essa porcentagem pode aumentar de duas formas, conforme o relacionamento com a instituição credora também melhore:

  1. Análise de crédito automática: acontece quando o credor observa que a suas finanças estão controladas e libera esse limite automaticamente, desde que você permita essa liberação automática ao assinar o contrato;
  2. Solicitação de aumento: a segunda forma de conseguir o aumento do valor é solicitando diretamente com o banco, não garantindo se você será aprovado(a) ou não. 

Após a liberação do valor, o limite diminui conforme você for gastando e não é cumulativo, ou seja, cada compra realizada diminui o valor do limite proporcionalmente.

Então, se você tem R$2.000 de limite e gasta R$1.500, terá apenas R$ 500 disponível até realizar o pagamento dessa fatura. 

Outra maneira de conseguir mais limite é tendo outro cartão de crédito, que assim, o valor agregado dos limites será mais alto. Para isso confira os cartões de crédito mais fáceis de aprovar.

Gostou do assunto? Confira, a seguir, como aumentar o limite do cartão e como funcionam cada um dos fatores que impactam no momento em que a instituição libera o seu. 

5 Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito

Atualmente, com o avanço da tecnologia, é possível fazer cartão de crédito online, além de controlar todos os seus cartões através de aplicativos.

Com isso, seguir as dicas abaixo e solicitar um aumento de limite se tornaram tarefas mais simples.

1. Mantenha sua renda atualizada

Como informado anteriormente, o primeiro fator considerado para que o credor disponibilize o limite do cartão de crédito, é a sua renda mensal. 

Sendo assim, caso sua renda tenha sido alterada desde que pediu o seu cartão, é necessário atualizá-la junto à instituição financeira. 

Isso pode fazer com que você consiga aumentar o valor, pois o credor entende que suas condições financeiras melhoraram.

2. Use ao máximo o seu cartão de crédito

Quando o assunto é aumentar o limite do cartão, é necessário mostrar à instituição que concedeu o crédito que você consegue assumir o valor disponibilizado e que está realmente usando o crédito que já tem.

Então, se possível, use o seu cartão para o pagamento da maioria das suas despesas. 

Após um tempo, o credor perceberá que você nunca atrasa o pagamento e que arcou com todas as despesas, criando confiança para disponibilizar um limite maior. 

3. Não atrase pagamentos 

Para conseguir crédito no mercado é preciso entender que não possuir pendências financeiras ajuda muito no momento da concessão. 

Em casos de aumento do limite, essa questão também é considerada. 

Então, não priorize apenas o pagamento da fatura do próprio cartão de crédito, mas, também, não atrase o pagamento de qualquer outra conta.

Afinal, no momento da concessão do aumento, todo o seu histórico financeiro é considerado, não apenas o pagamento da fatura. 

Sendo assim, mantenha o controle financeiro do seu dinheiro, em especial do seu cartão.

4. Aumentar o score

O score de crédito tem se tornado um assunto muito frequente, principalmente, quando falamos sobre crédito no mercado. 

Até porque, ele é uma pontuação que auxilia a maioria das instituições financeiras no momento da concessão de crédito, sendo também considerado no momento da liberação de um novo limite.

Então, mesmo que você não tenha dívidas, certifique-se que sua pontuação do score está boa o suficiente para o que precisa.

Caso não esteja, busque saber o que está impactando, para que consiga aumentar o seu score de crédito, a fim de ganhar mais credibilidade no mercado. 

5. “Transfira” o limite

Se você tem várias linhas de crédito, concentrar todos seus limites em um único cartão, pode te ajudar a aumentar o limite deste. 

Isso acontece pois, como informado anteriormente, é importante movimentar o seu cartão e, trazendo todos os seus limites para ele, fará que você também concentre nele todos os seus gastos.

Como aumentar o limite do cartão nos principais bancos

Santander

Santander SX

Santander SX

Avaliação Mobills
4.4 328
Avaliação Mobills
URL Verificada
Santander SX
Anuidade 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada)
Bandeira
visa / Gold
Benefícios
  • Descontos
  • Sem anuidade
Renda mínima R$ 1.100,00
URL Verificada
  • Anuidade
    • 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): A anuidade pode ser zerada quando:
      1. Acumular R$ 100 mensais em compras por fatura.
      2. Ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefício do cartão
    • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera.
    • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
  • Benefício da bandeira
    • Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
    • Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
    • Seguro para Veículo de Locadora: Quando você reserva ou aluga algum veículo e paga o valor integralmente com seu cartão Visa, você recebe gratuitamente a proteção da Visa para roubos e eventuais danos no veículo.
    • Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
    • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
    • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
    • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
    • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
    • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
    • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 5 cartões adicionais;
    • Prós
      Descontos em parceiros Esfera;
    • Prós
      Programa de ofertas e benefícios mais R$50,00 no Rappi;
    • Prós
      Seguro garantia estendido, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
    • Prós
      Pode zerar a anuidade;
    • CONTRAS
    • Contras
      Não é possível ganhar pontos Esfera;

O Santander é um dos principais bancos da atualidade. Para aumentar o limite do cartão Santander, é necessário cumprir algumas coisas, como:

  • Pagar o valor total das suas faturas até a data de vencimento;
  • Atingir o valor mínimo de compras por fatura do seu cartão;
  • Manter seu CPF livre de restrições; entre outros requisitos.

Nubank

Cartão Internacional Nubank Mastercard

Cartão Internacional Nubank Mastercard

Avaliação Mobills
4.5 328
Avaliação Mobills
URL Verificada
Cartão Internacional Nubank Mastercard
Anuidade Gratuita
Bandeira
mastercard / Gold
Benefícios
  • Sem anuidade
  • Banco digital
  • Pontos
Renda mínima R$ 0,00
URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita: O cartão Nubank não possui anuidade.
  • Benefício do cartão
    • Nubank Rewards (opcional): Nubank Rewards é o programa de pontuação da Nubank. Pagando uma taxa de R$ 19 por mês, você tem acesso a pontos que podem ser trocados por produtos, milhas, hospedagens e voos.
  • Benefício da bandeira
    • Seguro Proteção de Preço: Se você comprar um produto com seu Mastercard® Gold e encontrar este mesmo item por um preço menor, você pode receber a diferença entre o valor que pagou e o preço mais baixo encontrado.
    • Seguro Compra Protegida: Você tem a segurança de adquirir um produto e saber que ele está protegido por danos acidentais, roubo ou furto qualificado.
    • Garantia Estendida Original: Aumente a garantia original dos produtos que comprar sem nenhum custo adicional.
    • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
    • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
    • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Zero anuidade;
    • Prós
      Saques nacionais e internacionais;
    • Prós
      Cartão Virtual;
    • Prós
      Ajuste de limite.
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de 4% em compras internacionais;
    • Contras
      Taxa de saque: R$ 6,50

Com o cartão de crédito sem anuidade do Nubank, é possível ajustar o limite bem como solicitar o aumento por meio do app do banco.

No entanto, como a solicitação pode ser recusada, a instituição recomenda os seguintes passos que contribuem para aumentar o limite do seu cartão Nubank:

  • Não atrase o pagamento das faturas;
  • Explore bem o limite atual;
  • Concentre seus gastos no cartão Nubank;
  • Evite o crédito rotativo;
  • Pague o total da fatura até a data de vencimento;
  • Mantenha sua renda atualizada no app do Nubank.

Banco Inter

Inter Mastercard Gold

Inter Mastercard Gold

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
URL Verificada
Inter Mastercard Gold
Anuidade Gratuita
Bandeira
mastercard / Gold
Benefícios
Cashback
Até 0.25% de Cashback
Renda mínima Não informada pela instituição
URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Cashback 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.*

      É preciso ativar o débito automático do valor das faturas para receber o benefício de cashback.
    • Benefícios Inter: Função débito e crédito;
      Até 4 cartões adicionais.
  • Benefício da bandeira
    • Seguro Proteção de Preço: Se você comprar um produto com seu Mastercard® Gold e encontrar este mesmo item por um preço menor, você pode receber a diferença entre o valor que pagou e o preço mais baixo encontrado.
    • Seguro Compra Protegida: Você tem a segurança de adquirir um produto e saber que ele está protegido por danos acidentais, roubo ou furto qualificado.
    • Garantia Estendida Original: Aumente a garantia original dos produtos que comprar sem nenhum custo adicional.
    • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
    • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
    • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão com função crédito e débito;
    • Prós
      Possui cartões adicionais;
    • Prós
      Cashback de 0,25% na fatura;
    • Prós
      Sem anuidade;
    • Prós
      SuperApp com diversas soluções financeiras;
    • CONTRAS
    • Contras
      Precisa de conta corrente;
    • Contras
      Não é de fácil aprovação;

A análise de crédito do cliente do Banco Inter é feita logo na abertura da conta, mas, se você não tiver crédito aprovado ou queira aumentar o limite, precisará esperar 90 dias para solicitar uma nova avaliação.

Confira algumas dicas para aumentar o limite do cartão de crédito do banco Inter, segundo a própria instituição:

  • Receba seu salário no Banco Inter;
  • Utilize a plataforma de investimentos do banco;
  • Atualize seus dados cadastrais;
  • Mantenha sua vida financeira em dia.

Qual cartão de crédito aumenta o limite rápido?

O banco avalia constantemente sua capacidade de pagamento, de acordo com os depósitos realizados em sua conta, como um salário ou pensão. Sendo assim, depende da sua vida financeira.

Comparando com o valor que sai de sua conta, ele estabelece um valor que acredita ser capaz de ser coberto por sua renda mensal.

Caso você queira aumentar seu limite, provavelmente será necessário levar documentos ao gerente de sua conta, como comprovantes de renda ou extrato da conta para comprovar sua capacidade de pagamento. Existe ainda a possibilidade de solicitar pelo app dos bancos digitais.

Contudo, cuidado na hora de pedir um aumento de limite, sempre se planeje para economizar dinheiro todos os meses!

Ferramentas de controle do limite do cartão

Para ajudar a ter controle do seu limite, recomendamos o uso de um gerenciador financeiro.

Com o Mobills, por exemplo, você tem o controle dos seus cartões na palma da mão.

Além disso, essas ferramentas possuem diversas funcionalidades como gráficos interativos, metas, orçamentos e alertas de vencimentos que irão facilitar o gerenciamento das suas finanças.

Mobills: Finanças e Cartões

4.5 300
URL verificada
Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
URL verificada
  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Dúvidas frequentes sobre o cartão de crédito

O cartão adicional funciona como um cartão extra que pode ser compartilhado, por exemplo, com seu/sua cônjuge, pais e irmãos etc.

Mas nem todas as emissoras de cartão de crédito disponibilizam cartões adicionais, então, com certeza esse é um grande diferencial entre elas.

Vale ressaltar também que o cartão pode ser utilizado de maneira independente, ou seja, sem permissão do titular. Por isso, evite ao máximo disponibilizar essa ferramenta a terceiros sem antes ensiná-los como utilizar essa ferramenta.

A fatura de cada cartão é individual, seja ele cartão principal ou não. Logo, se você possui 5 cartões adicionais, terá 5 faturas, mais a fatura do cartão principal. No entanto, o responsável pelo pagamento de todas as faturas é o titular.

Nesse sentido, para não ficar endividado devido aos gastos de outras pessoas, é importante lembrar novamente de estabelecer limites e cuidados com essa ferramenta para seus dependentes.

Entenda como fazer seu planejamento financeiro para não entrar em dívidas!

Depende do seu perfil de consumo e de cada instituição financeira. Por isso, é essencial seguir as nossas dicas para aumentar seu limite mais rapidamente.

Em alguns casos, como o do Banco Inter, uma nova solicitação de aumento do limite demora cerca de 3 meses. Em outros casos, o prazo pode ser ainda maior, aproximadamente 6 meses.

Geralmente, ao tentar realizar uma conta que ultrapassa seu limite disponível, a compra é recusada. Mas, algumas instituições permitem a conclusão da transação e cobram juros em cima do valor ultrapassado.

Lembre-se que o limite depende do quanto você movimenta em sua conta mensalmente. No entanto, quando o consumidor faz uma compra parcelada, este valor do limite fica retido até que o pagamento seja feito por completo.

Em alguns bancos, o cliente até recebe um aumento de limite, mas com custo elevado.

Portanto, montar um orçamento e ter controle sobre as compras realizadas é o primeiro passo para não estourar o limite do cartão de crédito.

Alguns cartões também permitem a realização de saques em dinheiro, no Brasil ou no Exterior e seu limite está incluído no limite total.

Mesmo sendo algo prático, é preciso ter atenção, pois este serviço nada mais é do que um empréstimo, uma vez que são cobrados juros sobre o valor do dinheiro sacado.

Use com cuidado este recurso, para não bloquear seu limite, nem acumular dívidas. No exterior, sobre este saque podem incidir, ainda, taxas locais ou internacionais.

Sendo assim, consulte seu banco ou operadora do cartão antes de viajar para saber como utilizar o serviço.

Conforme falamos no início do texto, o cartão de crédito se assemelha muito a um empréstimo. Todavia, você pode utilizá-lo a seu favor, e o melhor de tudo, gratuitamente em alguns casos.

Dentre diversas possibilidades, é possível, por exemplo, sacar o limite do cartão em momentos de emergência financeira.

Para isso, basta ir em um caixa eletrônico que aceita o seu cartão e realizar o saque do limite que possui na sua conta, sendo cobrada ainda uma taxa pelo serviço.

Contudo, essa “solução” pode trazer grandes prejuízos à sua vida financeira. Por isso, evite ao máximo essa alternativa, tenha uma reserva de emergência.

Afinal, como funciona o limite do cartão de crédito?

Uma pesquisa realizada em 2020 mostrou que 77,8% de pessoas endividadas tinham pendências com o cartão de crédito. Esses dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Ou seja, por mais que o cartão seja bastante querido e utilizado pelos brasileiros, o mesmo pode ser a causa de grandes problemas financeiros.

Então, para evitar que essas dívidas continuem acontecendo, a instituição que dispõe esse limite considera alguns fatores para disponibilizá-lo, como:

  • Renda pessoal;
  • Condição de realizar o pagamento;
  • Histórico de pagamentos; etc. 

Para que essa análise aconteça, o credor pede alguns documentos que podem também ser solicitados novamente no momento da assinatura do contrato referente à concessão do valor.

Feito isso, após ter o cartão de crédito liberado, geralmente, a primeira autorização de limite de crédito é de 30% da sua renda mensal, pois o recomendado é que não gaste mais de 30% da sua renda com o pagamento de cartões.

Fique atento(a)!

É importante lembrar que, apesar de um limite alto proporcionar uma sensação de maior segurança, também pode te prejudicar caso esteja acima das suas condições de pagamento. 

Então, não aceite um valor maior do que precisa, tenha segurança e continue suas compras com tranquilidade. 

No Blog Mobills, você encontra as melhores opções de créditos disponibilizados, além de estar sempre atualizado sobre as novidades do mercado financeiro. 



Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Larissa Brioso, formada em Economia, é Educadora Financeira da Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

  • Editora-chefe do Blog Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Estudante de Gestão de Negócios e Marketing.

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